Pensium: preguntas frecuentes

Pensium proporciona ata o dobre do aluguer da casa, por adiantado e semestralmente. O importe das achegas é o resultado dun estudo personalizado no que se consideran os seguintes aspectos:

a) As posibilidades de alugar a vivenda.

b) A necesidade de recursos adicionais aos ingresos da pensión que a persoa maior precisa para pagar a residencia.

c) A posibilidade de obter novos ingresos por beneficios da Lei de dependencia.

Despois desta análise, a proposta personalizada faise coas achegas recomendadas.

O programa inclúe tamén o financiamento das posibles reformas que se levarán a cabo na vivenda en aluguer.

Pensium pode adiantar o custe de posibles reformas ou melloras, de xeito que nin a persoa maior nin a súa familia teñan que soportar este custe. Neste caso, preséntase o orzamento mínimo de reforma necesario para alugar a vivienda que deberá ser aprobado polo propietario para a súa realización. Tamén se obtén o certificado de habitabilidade e o de eficiencia enerxética, necesarios para formalizar o aluguer.

Estes importes inclúense no programa como parte do importe anticipado e amortizaranse cos futuros alugueres.

O período de disposicións pódese ampliar ata 10 anos, período que normalmente cobre as necesidades de coidados das persoas maiores dependentes. En calquera caso, ao vencemento, pódese considerar unha nova operación Pensium.

O programa Pensium nunca pode provocar a perda da súa vivenda. A propiedade do fogar é en todo momento da persoa maior e / ou da súa familia. Pensium só pode xestionar a vivenda en réxime de aluguer ata que o importe da operación estea completamente amortizado. Sen hipotecas e sen avais.

No caso de que a vivenda sexa propiedade da persoa maior e esta faleza, a propiedade pasa aos seus herdeiros.

El programa Pensium es totalmente compatible con las ayudas públicas por dependencia y con la petición de una plaza pública cuando corresponda. Es un recurso adicional que no limita el acceso a otras prestaciones.

O programa Pensium é un sistema de financiamento para pagar os coiddados asistenciais das persoas maiores dependentes cando precisan ir a unha residencia ou á casa dun familiar.

A casa baleira traballa para o seu propietario e xera os recursos necesarios para pagar a residencia

Pensium xestiona o aluguer desta vivenda e proporciona á familia a cantidade de diñeiro que precisa (ata o dobre da renda mensual), con disposicións garantidas e desde o momento en que se asina o programa. A cantidade prevista recupérase coas rendas que se cobrarán do aluguer, a familia non ten que facer desembolsos en ningún momento.

Dado que as achegas do programa están destinadas a pagar o coidado de persoas con dependencia e que a base do programa é o aluguer, os requisitos para formalizalo son:

a) Que o beneficiario do programa teña un Grao de Dependencia (recoñecido ou en trámites pendente).

b) Que haxa unha vivenda que se poida alugar.

c) Que as persoas propietarias da propiedade teñan a capacidade de asinar (pode ser mediante poderes notariais ou titor legal).

Pensium proporciona á ata o dobre do aluguer da casa, por adiantado e semestralmente. O importe das achegas é o resultado dun estudo personalizado no que se consideran os seguintes aspectos:

a) As posibilidades de alugar a vivenda.

b) A necesidade de recursos adicionais aos ingresos da pensión que a persoa maior precisa para pagar a residencia.

c) A posibilidade de obter novos ingresos por beneficios da Lei de dependencia.

Despois desta análise, a proposta personalizada faise coas achegas recomendadas.

O programa inclúe tamén o financiamento das posibles reformas que se levarán a cabo na vivenda en aluguer.

Pensium pode adiantar o custe de posibles reformas ou melloras, de xeito que nin a persoa maior nin a súa familia teñan que soportar este custe. Neste caso, preséntase o orzamento mínimo de reforma necesario para alugar a vivienda que deberá ser aprobado polo propietario para a súa realización. Tamén se obtén o certificado de habitabilidade e o de eficiencia enerxética, necesarios para formalizar o aluguer.

Estes importes inclúense no programa como parte do importe anticipado e amortizaranse cos futuros alugueres.

No momento en que o programa se asina ante notario, Pensium xa fai a primeira contribución á familia, correspondente ao período do primeiro semestre. Non é necesario esperar a que se alugue a casa para comezar a recibir as disposicións acordadas.

O único obxectivo do Programa Pensium é proporcionar ingresos complementarios ás persoas maiores para facer fronte aos seus gastos de asistencia en residencias ou no fogar, para garantir a mellor atención. O importe das achegas calcúlase de xeito que permita cubrir as necesidades de coidado da persoa maior e debe empregarse para este fin.

Si, é posible. Non obstante, debe existir unha vivienda que se poida alugar e que permita a formalización do programa. Esta casa pode ser outra vivenda ou ser na que resida a persoa maior cando se traslada a vivir á casa dun familiar onde será atendida.

O período de disposicións pódese ampliar ata 10 anos, período que normalmente cobre as necesidades de coidados das persoas maiores dependentes. En calquera caso, ao vencemento, pódese considerar unha nova operación Pensium.

As persoas beneficiarias do programa con graos II e III de dependencia poden acceder a unha praza pública.

No momento en que se obtén a praza pública, a persoa beneficiaria do programa pode escoller entre:

a) Manter o programa de disposicións segundo o previsto.

b) Deixar de recibir novas aportacións e iniciar a fase de amortización da débeda.

c) Reducir o importe das aportacións.

En calquera momento pode solicitar a baixa ou reducción de aportacións, aínda que debe facerse con 2 meses de antelación á próxima disposición semestral programada.

Cando cesan as disposicións de capital, os ingresos netos do aluguer da vivenda úsanse para amortizar o importe da débeda pendente ata a súa cancelación total.

Cos ingresos presentes e futuros do aluguer da vivenda. Mentres se reciben as disposicións semestrais, a renda neta do aluguer xa se usa para reducir a débeda. Unha vez que cesan as disposicións, Pensium segue xestionando o aluguer, que segue pagando a débeda pendente ata que se cancela. Unha vez saldada a débeda, a propiedade da vivenda e os ingresos por aluguer pasan automaticamente ao seu propietario

Ademais, o programa pode cancelarse en calquera momento pagando o importe da débeda actual con antelación, sen ningún custe nin comisión.

A priori, non se pode determinar exactamente xa que depende da evolución da propia operación. Tamén hai que ter en conta que ademais do importe das disposicións en comparación co importe da renda, a variable máis importante é o número de semestres que se manterán as disposicións.

Podes consultar ao noso experto e realizar as simulacións que queiras segundo as túas expectativas. Pensium realizará un estudo personaliuzado de balde e adaptado as túas necesidades.

Xa que o programa Pensium é unha operación de financiamento, existen custes de formalización e xestión. Sen embargo, nin a persoa maior nin os seus familiares teñen que realizar ningún desembolso económico, xa que todos os gastos están incluídos no programa e abóanse coas rendas do inmoble.

Os custes do programa son: custes de formalización de 1.975€ (que inclúen o
gastos de formalización da escritura pública ante notario, gastos de taxación e
valoración do aluguer, gastos de xestión e rexistro da operación) e liquidación do Imposto sobre Actos Xurídicos Documentados.

As disposicións do Programa Pensium páganse por adiantado e poden acadar un importe máximo de ata o dobre da renda de aluguer. O importe da débeda pendente en cada liquidación semestral devengará un xuro fixo nominal ao ano que corresponderá restar un 1% da media dos tres últimos tipos publicados polo Banco de España para operacións de crédito ao consumo de máis de 5 anos. Consulta aquí a Táboa de tipos publicada polo Banco de España (19,4 – Total entidades de crédito e establecementos financeiros de crédito)

A tarifa aplicable no momento da formalización do programa permanecerá fixa toda a operación.

Por outra banda, unha das vantaxes de Pensium é que a persoa maior e a súa familia non teñen que preocuparse polas reformas, a búsqueda de inquilinos solventes, o seguro do pagamento da renda e a posterior xestión de incidencias e reparacións, xa que forma parte do programa. Pensium recibe por xestión inmobiliaria unha tarifa mensual fixa en función do importe do aluguer e a primeira mensualidade unha vez formalizado o contrato de aluguer. Estas cantidades descontaranse dos seus ingresos brutos por aluguer.

O Programa Pensium proporciona recursos económicos a través de sucesivas disposicións semestrais que xeran un crédito a favor de Pensium que se devolverá cos ingresos do aluguer da vivenda. As disposicións de crédito non son ingresos imputables no IRPF. Sen embargo, o rendemento do aluguer debe considerarse como rendemento do capital inmobiliario no imposto sobre a renda das persoas físicas.

Pensium proporciona a información necesaria para preparar a declaración do IRPF.

A comisión é do 0%: a operación Pensium pode cancelarse en calquera momento (xa sexa no período de disposición ou no período de amortización) sen custe, liquidando o importe da débeda pendente nese momento. Tamén é posible realizar amortizacións parciais, o que implica a renuncia a novas achegas a partir dese momento.

O programa Pensium nunca pode provocar a perda da súa vivenda. A propiedade do fogar é en todo momento da persoa maior e / ou da súa familia. Pensium só pode xestionar a vivenda en réxime de aluguer ata que o importe da operación estea completamente amortizado. Sen hipotecas e sen avais.

No caso de que a vivenda sexa propiedade da persoa maior e esta falece, a propiedade pasa aos seus herdeiros.

Pensium realiza unha avaliación profesional e un estudo preliminar para coñecer as posibilidades de alugar a vivenda, xa que este aluguer é a base do programa, a través de prestixiosos profesionais con recoñecemento oficial e experiencia neste campo. Así mesmo, Pensium proporciona ao propietario por escrito os criterios de xestión do aluguer de vivendas. O interese común dos propietarios e de Pensium é conseguir o mellor aluguer, con regularidade e seguridade de cobro.

Pensium garante as aportacións para o pago dos coidados asistenciais dende o momento en que se asina o programa, aínda que a vivenda non estea alugada e incluso no caso de impago da renda ou cambio de inquilinos.

No caso de non pagar o aluguer, as aportacións de Pensium seguen garantidas. O aluguer contará cun seguro para cubrir os riscos de impago, a conservación da propiedade e os riscos legais derivados do contrato de aluguer.

Proporcionarase un informe semestral con detalles da evolución do Programa, no que se especificarán as distribucións realizadas e os resultados do funcionamento da vivenda, a débeda actual unha vez descontados os resultados netos, etc., detallando un a un os ingresos e gastos do programa. Así mesmo, as familias terán acceso permanente a unha carpeta dixital con toda a documentación actualizada do programa.

O obxectivo de Pensium non só é facilitar que as persoas maiores con dependencia reciban os coidados asistenciais que precisan e dispoñan dos recursos necesarios para pagalos, senón facelo de forma responsable, xusta e respectuosa coa sociedade. Esta forma de facer permitiunos obter diversos recoñecementos de empresa de impacto social, que nos acreditan como unha empresa que fai as cousas de forma responsable e maximiza o impacto positivo na sociedade. Podes consultar aquí todos os recoñecementos obtidos.

Pensium realiza un traballo de financiamento e, polo tanto, está suxeita á supervisión do Banco de España. Esta supervisión garante que a actividade se desenvolve de forma honesta, imparcial e profesional, que Pensium informa das características do programa con total transparencia e que o programa Pensium cumpre con toda a normativa aplicable en materia de protección das persoas que formalizan a operación.

O programa Pensium é unha opción flexible que se pode cancelar sen custe e dá a posibilidade de optar por outra alternativa no futuro. Tamén ten a vantaxe de que a familia non pon en risco a propiedade da vivenda.

Se opta por outras opcións como a venda ou a pensión vitalicia, a operación é irreversible e xa non é posible cancelala e recuperar a propiedade.

Aquí pode ver un resumo das opcións dispoñibles que permiten obter ingresos grazas á vivenda, coas principais vantaxes e desvantaxes de cada unha delas.

Normalmente, a renda media do aluguer non é suficiente para cubrir os custes dunha praza residencial. Ademais, para poder alugar con garantías e obter un bo prezo, ten que afrontar unhas reformas mínimas do apartamento -aínda que só sexa o pintado, e obter o certificado de habitabilidade e o certificado de eficiencia enerxética- e saber como comercializar a propiedade con técnicas profesionais.

A proposta do Programa Pensium permite non ter que realizar ningún desembolso por reformas e ignorar o proceso de xestión do aluguer (atopar inquilinos axeitados, facer contratos, atender imprevistos posteriores, garantir cobramentos, etc.). As disposicións están garantidas desde o momento en que se asina o programa, sen ter que esperar a que se alugue a vivenda e aínda que nalgún momento se produza un cambio de inquilinos e, durante un tempo, non se perciban rendas.

Con Pensium, os ingresos pactados obtéñense con regularidade e con total seguridade, sen depender das circunstancias económicas ou de que a vivenda estea alugada ou non.

O importe dos ingresos obtidos coa hipoteca inversa é inferior ao do programa Pensium, polo que pode ser insuficiente para cubrir a necesidade econòmica.

Por outra banda, a hipoteca inversa implica acumular unha débeda e xuros que deben amortizarse ao chegar ao vencemento, o que implica, en moitos casos, a necesidade de vender rapidamente a vivenda para facer fronte a esta débeda acumulada.

Coa Pensión vitalicia pérdese a vivenda, xa que implica recibir ingresos a cambio de entregar a propiedade da vivenda.

Así mesmo, a empresa coa que se contrata a renda calcula o importe da mesma en función dos anos de vida estimados do beneficiario. En caso de falecemento anticipado, a cantidade recibida pode ser moi pequena en relación co valor da vivenda entregada.

Con Pensium, os pagamentos da residencia aténdense co rendemento da vivenda, que por si soa paga a débeda e os herdeiros non perden a propiedade. A revalorización da vivenda vai enteiramente aos herdeiros e o tempo de uso da vivenda que se transfire axústase exactamente ao capital recibido e empregado.

Non se recomenda a venda do fogar para obter recursos para os coidados asistenciais das persoas maiores por varios motivos:

a) A obtención dunha cantidade importante de efectivo da venda, incluso despois de pagar impostos, pode provocar a perda da axuda pública (a propiedade da residencia habitual non afecta á axuda mentres que a renda derivada da venda si).

b) Coa venda pérdese unha riqueza xerada ao longo de moitos anos e supón unha reducción da propiedade para os herdeiros, xa que o importe da venda úsase para pagar os gastos dos coidados asistenciais e redúcese mes a mes.

c) Cando se vende con certa urxencia, o prezo obtido a miúdo non é o mellor posible.

d) Unha vez obtido o diñeiro da venda, as opcións de investimento sen risco para este capital son moi limitadas e a rendibilidade é moi baixa. Por outra banda, manter a casa e alugala permite obter un retorno moi interesante. Ademais, a familia benefíciase da apreciación continua da propiedade.

e) A venda deixa á persoa dependente desprotexida xa que liquida os seus activos nun momento en que se descoñecen as futuras necesidades de coidados asistenciais. Esta alternativa debe manterse como último recurso.

O Programa Pensium é totalmente compatible coas axudas públicas por dependencia e coa petición dunha praza pública cando corresponda. É un recurso adicional que non limita o acceso a outras prestacións.

O programa require a sinatura dos propietarios da vivenda, xa sexa persoalmente, a través do titor legal en caso de incapacitación xudicial ou a través da persoa designada por un poder notarial.

Polo tanto, se a persoa maior non pode asinar, pero existe unha desas figuras (poder notarial ou titor legal), o programa pode formalizarse.

Si, pode formalizarse e é moi común. Para formalizar o programa será necesaria a presenza de todos os propietarios e usufructurios.

Si, pode formalizarse. Neste caso, o importe máximo das disposicións calcularase en función dos ingresos correntes do aluguer. Só se precisa unha renovación do contrato de aluguer para que, desde a data de sinatura do programa, os ingresos deste aluguer se utilicen para amortizar o importe da débeda.

Mentres o programa Pensium está en vigor (no período de disposicións ou no período de amortización), a vivenda debe usarse para obter ingresos a través do aluguer para saldar a débeda. Se precisa ocupar a vivenda neste período, sería necesario cancelar previamente a débeda.